Фінмоніторинг в Україні 2020!
Фінмоніторинг в Україні 2020!
Кінець квітня поточного року істотно змінив «правила гри» для більшості підприємців, бухгалтерів, фізосіб, що займаються комерційною діяльністю. «Закон про фінансовий моніторинг» став цій відправною точкою. За заявами самих розробників, основна його мета - привести українське законодавство у відповідність до вимог, які діють для країн-учасниць Європейського Союзу. Але що на ділі означає новий фінмоніторинг 2020 на Україні, як тепер будуть здійснюватися фіноперації в умовах можливого блокування рахунку, адже, по суті, НБУ всю відповідальність поклав на банки? Крім того, багатьох підприємців хвилює не тільки питання моніторингу готівкового фінансового потоку, але і як розблокувати картку, яка була «заморожена» внаслідок відсутності інформації про походження коштів?
Кваліфіковані фахівці компанії «А.Б.А» спробували розібратися, які тепер правила фінмоніторингу діють для суб'єктів первинного фінансового моніторингу та об'єктів підприємницької діяльності, які цілі переслідує нинішня влада? Також ви отримаєте рекомендації щодо порогової суми, що переказується з рахунку на рахунок, щоб уникнути блокування фінансового потоку. Відповіді на питання знайдуть і ті, хто вже зіткнувся з «замороженим» переказом коштів.
Ми будемо жити тепер по-новому!
Багато експертів розходяться в думці, яка реальна мета усунення зростаючої загрози терористичних атак: все більша прозорість міжнародних фінансових транзакцій, масова деофшоризацію або ж корупція і відмивання грошей під політичним соусом? Висновки робити вам, ну а ми відзначимо, що новий фінмоніторинг фіз осіб передбачає меншу кількість ознак, за якими тепер складається обов'язкова звітність про фінансові операції. Якщо раніше їх було 17, то зараз їх кількість - 4.
Діюча сьогодні ситуації фінмоніторингу або підстави для нього
СПФМ зобов'язується повідомляти в Держфінмоніторинг наступне:
- про переказах коштів або отримання позик, а також про інші фіноперації, що проводяться учасниками або банками, що знаходяться в юрисдикціях, які не відповідають рекомендаціям по боротьбі з відмиванням грошей в результаті злочинної діяльності, фінансування тероризму або розповсюдження зброї масового знищення;
- про фіноперації з публічними персонами;
- про транзакції за допомогою грошових переказів за кордон організаціям або банкам, які Кабмін класифікував як офшорні;
- про всіх розрахунках готівкового характеру шляхом внесення, перерахування, отримання грошових коштів.
Обов'язковий аудит фінансової діяльності має на увазі орієнтований на ризики підхід, а контролювати операції СПФМ своїх клієнтів, що викликають підозри, необхідно шляхом надання кейсові звітності по кожному факту порушення . Це означає, що СПФМ зобов'язаний враховувати пов'язані з його клієнтами критерії ризику, такі як: географія розташування, особливості товарів і послуг, спосіб надання послуг і т.п. Більш того, фінмоніторинг 2020 на Україні передбачає, що ризик-орієнтований метод повинен враховувати специфіку і масштаби діяльності СПФМ.
Крім цього, фінмоніторинг фізичних осіб передбачає аудит, який регулюється відповідно до ступеня ризику. Так СПФМ може застосовувати схему перевірки елементарного типу при низькому ризику, і ускладненого - при високому. Також змінилася процедура верифікації. Якщо раніше було потрібно, щоб клієнт був присутній особисто, то тепер фінрозвідка може здійснюватися дистанційно.
Ну і наостанок, нові правила фінансового моніторингу в Україні посилилися по частині виявлення кінцевих бенефіціарів , і СПФМ не мають права мати у своєму розпорядженні виключно даними з ЄДР. Якщо отримані в ході перевірки дані та інформація, надана клієнтом, мають розбіжності, СПФМ зобов'язаний подати повідомлення до Держфінмоніторингу. В іншому випадку на СПФМ буде накладено штраф до 340 000 гривень.
В цілому, в залежності від ступеня порушення, до СПФМ можуть бути застосовані штрафні санкції в розмірі від 51 000 до 135 мільйонів гривень і більше.
Порогова сума для таких операцій сьогодні
Відзначимо, фінмоніторинг 2020 на Україні і його новий антивідмивний закон збільшили граничну суму фіноперації, яка підлягає аудиту. Якщо раніше поріг був 150 000 гривень, то тепер він становить максимум 400 000 гривен. Для суб'єктів, які надають послуги в сфері грального бізнесу, порогова сума дорівнює 30 000 гривень. Причому не має значення, в якій грошовій валюті (криптовалюта) здійснюється операція, якщо поріг перевищено, СПФМ має право провести моніторинг і передати звіт до органів Держфінмоніторингу та СБУ.
Де чекати підступу?
Однак фінмоніторинг 2020 на Україні має і зворотну сторону медалі: заблокована карта або рахунок. Вирішити таку ситуацію можна шляхом виходу зі списку осіб, рахунок яких був заморожений СПФМ. Довести свою непричетність до фінансування тероризму та іншим незаконним фінансовим операціям, підлягає санкціям, необхідно в органах Держфінмоніторингу та СБУ.
Якщо ви хочете дізнатися більше про фінмоніторинг 2020 на Україні, наша компанія надає фінансові консультації для підприємців . Звертайтеся! Ми завжди раді допомогти!
